Oggi, per avere maggiori possibilità di ottenere un prestito, dobbiamo offrire garanzie all'istituto finanziario? Tali garanzie possono essere di diverso tipo (cauzione, contribuzione, mutuo, ecc.). Tuttavia, le banche e gli enti creditizi chiedono sistematicamente ai propri clienti di stipulare un contratto di assicurazione mutuatario che garantisca il rimborso delle scadenze in caso di impossibilità di pagamento.
L'assicurazione del mutuatario è obbligatoria?
No. L'assicurazione sul prestito non è un obbligo legale. D'altronde è importante sapere che la banca o l'ente creditizio può rifiutarsi di concederti un prestito per questo motivo, perché non presenti garanzie sufficienti. Infine, sebbene non obbligatoria, l'assicurazione è necessaria nella stragrande maggioranza dei casi. Inoltre, è principalmente la banca che ti offre un contratto di assicurazione. Il mutuatario non è tenuto a sottoscrivere automaticamente il contratto di garanzia offertogli dalla banca. Quest'ultimo ha la possibilità di effettuare quella che viene definita delega assicurativa mutuatario. Per questo, devi iniziare trovando un'assicurazione che offra un contratto con garanzie almeno equivalenti a quelle offerte dalla tua banca. Poi,è possibile sostituire tale contratto solo nei primi 12 mesi successivi alla sottoscrizione della prima assicurazione e poi ogni anno alla data di scadenza. Per fare ciò, non esitate a simulare l'assicurazione del vostro prestito su Internet.
Per quale tipo di credito dovresti essere assicurato?
L'assicurazione del mutuatario è utile per ottenere qualsiasi tipo di credito. In origine, era richiesto dalle banche e dagli enti creditizi per garantire il rimborso delle scadenze dei mutui ipotecari. Si tratta infatti di prestiti di grandi somme di cui il rimborso viene effettuato in molti anni. Oggi le istituzioni finanziarie necessitano di queste garanzie su tutti i tipi di prestito:
Prestiti al consumo
Crediti auto
Prestiti studenteschi
Pronto a svolgere il lavoro
Rimborso del credito
Quali garanzie sono fornite nei contratti di assicurazione del mutuatario?
Per cominciare, l'assicurazione garantisce la morte del mutuatario. Questa è la garanzia minima. In caso di infortunio o malattia, assicura il rimborso del capitale e degli interessi alla banca e tutela il coniuge acquirente.
Quindi, i contratti di assicurazione del mutuatario coprono i casi di invalidità o incapacità lavorativa. A seconda delle opzioni scelte, il rimborso totale o parziale può essere indicizzato in base alla natura della disabilità o incapacità, o al suo grado di gravità:
In caso di perdita totale e irreversibile di autonomia (PTIA)
In caso di invalidità permanente e totale (IPT)
In caso di inabilità temporanea al lavoro (ITT)
L'assicurazione copre anche i casi di malattia lunga. Per questo motivo è più difficile per anziani e malati ottenere un mutuo o un grosso credito. Oggi, grazie alla convenzione AREAS (assicurare e prendere in prestito con rischio sanitario aggravato), l'accesso ai prestiti è facilitato per queste persone, perché mira a limitare l'ammontare delle soprattasse applicate.
La perdita del posto di lavoro può essere assicurata come opzione. Tuttavia, non si applicherà se la perdita del lavoro è dovuta a cattiva condotta o dimissioni o se il dipendente è in libertà vigilata.
